AML/CFT en criptomonedas: Qué es y por qué te afecta

AML/CFT, conjunto de reglas para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. También conocido como prevención del lavado de dinero, es el marco legal que exigen los gobiernos a los intercambios de criptomonedas para verificar quién eres y de dónde viene tu dinero. Si usas Remitano, CoinW o cualquier plataforma que pida tu DNI o una selfie, eso es AML/CFT en acción. No es un truco para molestarte: es lo que evita que criminales usen Bitcoin para lavar dinero sucio.

Las normas conocimiento del cliente, proceso de identificación y verificación de usuarios en servicios financieros (KYC, por sus siglas en inglés) son parte clave de AML/CFT. En Canadá, por ejemplo, los intercambios deben registrarse como MSB y reportar todo a FINTRAC. Si no lo hacen, cierran. Por eso muchos intercambios desaparecieron en 2025: no cumplieron. Y si eres iraní, sabes bien lo que pasa cuando un país aplica AML/CFT con mano dura: USDT congelados, pagos bloqueados, acceso restringido. No es una coincidencia que los proyectos sin equipo real —como WALLY, daCAT o Quotient— nunca tengan compliance: no pueden, porque no quieren ser legales.

El lavado de dinero, proceso de ocultar el origen ilegal de fondos mediante transacciones complejas en cripto no es ciencia ficción. Es lo que hacen los estafadores detrás de airdrops falsos como FOTA, KCCSwap o Ariva. Prometen tokens gratis, pero lo que realmente buscan es que le des tu clave privada o que pagues una "tarifa de verificación". Eso es lavado disfrazado de oportunidad. Y si crees que el sharding de Ethereum o la blockchain neutra en carbono no tienen nada que ver con esto, te equivocas: las redes más seguras y transparentes son las que mejor cumplen con AML/CFT. Porque sin confianza, nadie usa la cripto.

Lo que encontrarás aquí no son teorías. Son casos reales: intercambios que cerraron por no cumplir, airdrops que eran trampas, países que prohibieron todo, y proyectos que se esconden tras nombres bonitos para evitar la监管. Si alguna vez te preguntaste por qué algunos tokens valen cero, por qué no puedes usar ciertos exchanges en tu país, o por qué te piden tantos documentos para comprar BTC, la respuesta está en AML/CFT. No es un tema aburrido de banqueros. Es el filtro que separa lo real de lo falso en el mundo cripto. Y tú, como usuario, lo estás viviendo cada vez que usas una billetera o participas en un airdrop.